Страхование

Как выбрать страховую компанию

страховая компанияИщете надежную страховую компанию? Вам придется сделать непростой выбор. Ведь покупая страховку, Вы, по сути, платите за то, как будет вести себя компания в случае наступления страхового случая. Поэтому, на этапе выбора страховщика, Ваша задача – получить максимум полезной информации, которая позволит сделать вывод о том, сколько придется приложить усилий для получения надлежащей Вам выплаты.

По каким параметрам оценивать страховую компанию?

Какой должна быть Ваша СК? Надежной, стабильной, честно выполнять свои обязательства, удобной для работы и лояльной по отношению к клиентам. Как узнать, что все это присуще Вашей СК?

Оцените опыт работы на рынке и темпы развития компании (хотя бы за последние 2 года). Информацию легко найти в Интернете, на любом ресурсе посвященном страхованию. Постоянный прирост клиентов и объема платежей, при адекватном росте объема выплат, свидетельствует о порядочности данной компании. Хорошо, если у страховщика есть поддержка крупного иностранного инвестора. В таком случае стабильность СК будет подкреплена возможностями материнской компании.

Оценить профессиональный уровень персонала Вы сможете, позвонив в компанию или посетив ее офис. Обратите внимание на то, насколько свободно специалист использует профессиональную терминологию, может объяснить Вам значения терминов простыми словами, насколько хорошо он ориентируется в тонкостях страхового продукта.

Что касается наличия подразделений компании, то лучше, если компания представлена во всех регионах Украины. Согласитесь, что развивать региональную сеть будет только та компания, которая планирует работать на рынке долго. К тому же это является проявлением заботы о своих клиентах: у них должна быть возможность посетить офис СК, независимо от того, это житель столицы, мегаполиса или небольшого районного центра.

Что касается скорости и сложности процесса выплаты возмещения, то оценивать его только по словам менеджера по продажам не стоит. Ищите письменное подтверждение его слов. Перечень необходимых документов, процедура урегулирования страхового случая и сроки выплаты возмещения должны быть указаны в договоре страхования.

Наличие сервисной службы и горячей телефонной линии поддержки клиентов также стоит записать в обязательных требований. Страховой случай может произойти в любом месте и в любое время. Хорошо, если при этом все, что Вам необходимо знать или иметь при себе – один телефонный номер.

Важным фактором является цена. Искать дешевое предложение на рынке – не лучший выход. Сравните цены нескольких компаний. Те, которые будут существенно ниже средне рыночных, должны вызывать у Вас сомнения. Вы рискуете столкнуться с большим количеством оговорок и ограничений в договоре, или с невыполнением своих обязанностей по страховому случаю.

Обратите внимание на открытость компании в предоставлении информации о себе, о своем финансовом состоянии. Все это может говорить о надежности или подозрительность страховой компании.

Какова специфика выбора компании, если имущество приобретается в кредит?

Если страховать имущество Вы будете по требованию банка, перечень СК, из которых Вы сможете выбирать, значительно уменьшится. Банк-кредитор вправе предложить Вам только тех страховщиков, которые у него аккредитованы.

В то же время, данный список должен быть уменьшен до одного единственного варианта. Соглашаться с отсутствием альтернативы Вы можете только в случае, если условия при «покупке + кредитовании + страховании» обусловлены общей рекламной акцией трех компаний и изложены на бумаге. В других случаях соглашаться на единый вариант Вы не обязаны.

Как оценить финансовые показатели СК?

Оценить стабильность и надежность страховой компании исходя из финансовых показателей ее деятельности — задача сложная. Да и получить доступ к отчетности страховщика и подробно его проанализировать Вы далеко не всегда сможете. Оценкой финансовой стабильности занимается контролирующий госорган финансового рынка – Госфинуслуг (Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг).

Сделать необходимые выводы самостоятельно Вы сможете, рассмотрев общедоступные финансовые данные — их все СК регулярно обнародуют в прессе и сети Интернет.

Пожалуй, первый показатель, который будет Вас интересовать – это уровень выплат. Данный коэффициент характеризует соотношение выплаченных компанией средств и платежей, полученных от клиентов. Определить уровень выплат вы сможете, поделив объем выплат на объем платежей и умножив результат на 100%. Оптимальный уровень выплат для украинской страховой компании должен находиться в пределах от 10 до 50%. Все цифры ниже 10% могут свидетельствовать о завышенных тарифах или нелояльну выплатном политику. Если же уровень выплат выше 50%, это может «говорить» о несбалансированности страхового портфеля, может негативно влиять на способность компании выполнять свои обязанности в дальнейшем.

С какими документами необходимо ознакомиться?

Намереваясь приобрести страховку, внимательно ознакомьтесь с договором страхования — жалеть на это не стоит. Договор страхования – документ большой. Но, чем проще и понятнее он составлен, тем больше шансов избежать разночтений и недоразумений в дальнейшем.

Свои права и обязанности необходимо прочитать не только в договоре страхования. Существует еще и документ, на основе которого СК составляет договор страхования, – это Правила страхования. Правила регистрируются в Госфинуслуг в момент выдачи лицензии и должны быть доступны клиенту в любой момент, как на этапе заключения сделки, так и в период действия договора или урегулирования страхового случая.

Если договор страхования расширяет условия, приведенные в правила, договор будет иметь прерогативу, поскольку правила содержат общие принципы для страхования.

Как определить политику СК в вопросах выплаты страховых возмещений?

Если Вы намерены определить принципы компании в урегулировании страховых случаев, в первую очередь изучайте то, что прописано в договоре страхования. Если речь идет, например о страховании от несчастного случая или о страховании путешествующих, обратите внимание на лимиты покрытия, список исключений из страховых случаев, порядок компенсации самостоятельно понесенных затрат, сроки уведомления СК и перечень необходимых документов.

Если планируете страховать имущество, Вам важно будет понять: какими должны быть Ваши действия при наступлении страхового случая, какой пакет документов необходимо предоставить, каким образом определяется размер ущерба (на основе собственного расчета СК, по смете ремонтного предприятия или по заключению эксперта), в каких случаях СК имеет право отказать в выплате, порядок и сроки выплаты возмещения.

Наибольшее доверие будут заслуживать отзывы и мнения Ваших знакомых-клиентов данной СК. Если же таковых нет, отзывы Вы сможете найти и в сети Интернет. Только, читая эти отзывы, помните, что рассматриваете субъективную точку зрения одной из сторон.

Выбирая, не жалейте времени на изучение информации и чтение документов, тогда Вы выберете надежную и лояльную страховую компанию, на которую действительно сможете положиться.