Инвестиции

Инвестирование в пенсию

Инвестирование в пенсиюВсе мы живем, особо не задумываясь о своём будущем, и особо не думая о проблемах, которые всё-таки придут, когда вам будет, мягко говоря, не тридцать, и когда пенсия может стать чуть ли не самым важным источником дохода…

Пенсия – это своего рода альтернатива бедности для граждан в возрасте, когда у них не осталось уже физических или моральных сил работать как раньше. При этом главное – работать вовремя, то есть уже сейчас сделать правильный выбор в распределении денежных средств, уже сейчас формировать будущие пенсионные накопления, иначе говоря, инвестировать на старость.

Инвестирование в пенсию – это реальная финансовая основа вашей стабильности, которая обеспечит вам достойную старость. Сегодня нельзя по-настоящему рассчитывать на правовое государство, гарант платежеспособности и честного социального обеспечения.

Система государства неоднократно себя компрометировала: пенсию безосновательно урезали в размере, выплачивали несвоевременно, а ее увеличение не всегда соответствовало повышению цен. Это такая часть расходов бюджета, которую всё время хотят свести к нулю, и, к сожалению, далеко не всегда сопоставимому с прожиточным минимумом.

В России пенсионная реформа так и не свершилась, все отчисления граждан сосредоточены в гос. фонде, потому происходит определенный кризис и падает доверие граждан к такой форме отложения сбережений. В последнее время идёт тенденция к плавному переходу к пенсионным программам негосударственных структур.

В этом вопросе показательным будет и зарубежный опыт. В странах с социальной ориентировкой (Норвегия, Швеция) в бюджет страны налоговые отчисления составляют до 60 процентов от доходов граждан, хотя те взамен всегда могут потребовать высокий уровень пенсии и развитой инфраструктуры. И хорошее медицинское обслуживание, и размеры пенсий позволяют скандинавам жить действительно по-европейски…

В стране восходящего солнца на протяжении тысячелетий развита система пожизненного найма, которая предполагает работу сотрудников в корпорации на протяжении всей его жизни и карьерного роста в пределах одной компании. Бесспорно, эта модель построения бизнеса довольно удачная, включая тот факт, что пенсионные накопления растут в основном при помощи работающих граждан, что даёт малоэффективное использование финансовых ресурсов населением.

Из бюджета для поддержки пенсионной системы выделяют большие субсидии, но уже давно известно — эта форма пенсионного обеспечения изжила себя. Японцы – нация имеющая самый продолжительный период жизни, и эта статья расходов гос. бюджета, рано или поздно, может подорвать всю экономику страны.

Итак, мы пришли к выводу, что помощь государства для безбедной старости не будет достойной и лучше начинать уже сейчас инвестировать в пенсию.

Для начала, прежде чем откладывать деньги на пенсионные накопления, посчитайте, насколько рационально вы тратите средства в семье, нет ли таких статей расходов, которые забирают большую часть сбережений и которые можно урезать безболезненно. Постарайтесь, по крайней мере, тратить на потребление по меньше в целях временной экономии, пока у вас не появятся дополнительные источники заработка, которые вы сможете использовать для накопления сбережений.

Есть множество путей прихода к стабильности в будущем, и, конечно, выбор всегда будет за вами. Ваши вложения нужно эффективно диверсифицировать, чтобы стать менее уязвимым и зависимым от конъюнктур рынка, в котором завязаны ваши капиталы. С этой целью пользуйтесь разными финансовыми инструментами: страховые полисы, банковские вклады, вклады в различные негосударственные пенсионные фонды или покупайте драгоценности (золото всегда будет в цене, причём последнее десятилетие цена неуклонно растёт)…

Одними из успешнейших в России финансово-кредитных учреждений, к которым есть у многих граждан самое главное для таких учреждений — доверие, являются банки. Для банков будущая пенсия – это просто накопительный депозит, имеющий фиксированную процентную ставку, гарантирующую максимальную доходность, если постоянно пополнять её и не снимать проценты.

В течении нескольких последних лет банки показывают стабильный рост доходности по депозитам, но, финансовый кризис, начавшийся в 2008, может изменить эту тенденцию в абсолютно противоположную сторону. Противники банков говорят, что увеличение процентов по вкладам незначительно по сравнению с быстрым ростом инфляции и выбирают прочие способы заработка на будущее.

Так, к примеру, страховщики предоставляют услуги страхования жизни и пенсий; это довольно специфический продукт на рынке финансовых услуг.

В договоре со страховиком прописано, что вы можете получить всю страховую сумму, как только вы доживёте до пенсионного возраста, либо можно включиться в систему аннуитетных платежей (т.е. пенсию выплачивают до конца жизни, а размеры ежемесячных отчислений вычисляет страховая компания). Предусмотрены также, например, 15 или 20 лет по достижении пенсионного возраста.

НПФ — негосударственные пенсионные фонды почти известны среди большинства населения, большинство их пользователей – юридические лица, которые стремятся диверсифицировать прибыль. Такие фонды, правда, достойная альтернатива системе государственного пенсионного обеспечения, и ориентируются вообще-то на физлиц.

Осуществляя вклад в НПФ обратите особое внимание на:

— его объем и возраст активов;
— если это компания с маленьким опытом работ на финансовом рынке, то вряд ли структура активов поможет ей сформировать по-настоящему эффективный инвестиционный портфель (что для вкладчика — пенсионные накопления).

Очень важна роль выбора компании, которая будет управлять активами инвестиций в пенсию. Перед заключением договора с фондом, ознакомьтесь сначала с результатами финансовой деятельности за несколько предыдущих лет; так вы частично защитите себя от всевозможных спекуляций.

Решившись стать участником фонда, вы осуществляете перевод денег на ваш личный счет. Несомненным преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед страховыми компаниями является то, что в условиях экономической нестабильности или, к примеру, финансового кризиса вы можете приостановить перечисления в фонд. В случае со страховой компанией это должны быть периодические выплаты, сроки которых регламентированы договором.

Таким образом, выбор финансовых инструментов для будущих сбережений всецело зависит от вашего решения. ориентируйтесь на тенденции в мировой экономике, знакомьтесь с прогнозами аналитиков, читайте соответствующую литературу. В любом случае дополнительная пенсия, сформированная за счет не государственных, а личных отчислений обеспечит ваше финансовое благосостояние и станет существенным подспорьем вам в будущем.

Хочется верить, что оно не будет таким туманным. По крайней мере, согласитесь: кровно заработанные деньги всегда как-то по-особенному приятно тратить.

Так, к примеру, страховщики предоставляют услуги страхования жизни и пенсий; это довольно специфический продукт на рынке финансовых услуг.